Багато водіїв, плануючи оформити страховку, яку називають автоцивілкою, вивчають рейтинг страхових компаній по ОСАЦВ. Мета, яку переслідує при цьому, – пошук найбільш відповідального страховика, який запропонує найбільш зручні умови страхування, а при настанні страхового випадкузабезпечить оперативне виконання своїх зобов'язань – виплату страхового відшкодування. Тому важливо знати особливості ОСАЦВ і вміти користуватися рейтингами, оскільки вони також різні.
Страховка — це спосіб забезпечення фінансового захисту людини на випадок страхування ризиків, що вказуються в договорі. Щодо ОСАЦВ – це захист у разі провини перед третіми особами під час ДТП. Ними можуть бути пасажири чужого автомобіля, включаючи водія, пішоходи, які стали учасниками події та отримали травми.
Також страхове покриття поширюється на сам автомобіль, якому було завдано пошкодження та яке потребує відновлення. У Російської Федераціїдоговір автоцивільної відповідальності повинен мати кожен водій, керуючий будь-яким видом транспортного засобу. За його відсутності оформляється штраф.
Перш ніж укласти договір із тією чи іншою компанією, потрібно з особливим підходом вивчити всі доступні пропозиції на ринку. Невірно підходячи до вибору, обмежуючись ознайомленням лише рекламної пропозиції, багато громадян роблять велику помилку.
Щоб ґрунтовно оцінити професіоналізм та чесність страховика необхідно взяти до уваги безліч факторів:
Самі ж списки страховиків складаються з:
Ці рейтинги мають і недоліки, наприклад, те, що державна статистика характеризується недостатнім рівнем точності та достовірності. Непрозора система звітності даних більшості статистичних показників змушує з особливою уважністю ставитися до офіційної інформації про діяльність компаній-страховиків. Однак, з упевненістю можна сказати, що не всі процеси працездатності знаходять своє відображення в офіційних даних.
Вибір надійної страхової групи ґрунтується і на особистих пріоритетах. Але, відштовхуючись, наприклад, від гарантій виплат і престижу, можна створити собі пару-трійку основних претендентів. Віддавайте перевагу якості обслуговування та компетентності фахівців: ввічливості, вмінні зрозуміло пояснити та заздалегідь попередити про умови договору, готовність піти назустріч. Саме ці показники є додатковим гарантом того, що така увага не зникне при настанні страхового випадку.
Кожна страхова компанія, що займається продажем страхового продукту, в даному випадку страховки ОСАЦВ, повинна мати на це відповідний дозвіл ліцензію.
Також укладання договорів має відповідати вимогам:
На практиці ж є ситуації, що підтверджують, що вимоги можуть не дотримуватися або трактуватися страховиками «по-своєму». Також, говорячи про необхідність виділення часу на підбір страхової компанії для оформлення договору щодо ОСАЦВ, слід зазначити причини, які роблять актуальним такий пошук.
Серед них – реальні ситуації, з якими стикаються застраховані водії:
Зі вищезгаданого списку стає зрозуміло, що до підбору потрібно поставитися уважно, врахувати критерії оцінки, а також:
Не слід забувати, що користувачі мережі Інтернет мають можливість звертатися до онлайн-ресурсу РСА. Російська спілка автостраховиків — ця перша організація, яка може допомогти при виникненні різних проблем щодо ОСАЦВ, може прийняти скаргу і вплинути на СК. Також РСА є першоджерелом інформації про роботу страховиків, видані ліцензії, виконані перевірки, надається інформація про нововведення, правила страхування.
На підставі сказаного, сформулюємо правила, про які потрібно пам'ятати перед тим, як приступити до оформлення ОСАЦВ в тій чи іншій компанії:
Важливо! Якщо знижка надається, то в полісі повинна зазначатися повна сума страхового покриття.
Сьогодні рейтинги надаються різними компаніями, але є і рейтингові агентства, що спеціалізуються на даному питанні. Їхня робота заснована на спеціальних методиках, використовуються встановлені переліки критеріїв, а для виконання процедури компанії мають оплачувати їхню роботу. Фахівцями експертних комісій відбувається збирання інформації з метою подальшого аналізу.
Важливими є:
Для компанії проведення такого аналізу дозволяє оцінити діяльність компанії, зробити прогноз роботи і цілях яких можна досягти в майбутньому, як краще спланувати вектор розвитку. Аналіз різних рейтингів не може гарантувати 100% потрібного результату, але визначити компанії, які ставитимуться до лідируючих, можна.
Рейтинги щодо діяльності страхових компаній бувають різними. Отримавши доступом до потрібної інформації, можна здійснити аналіз конкретної компанії. Якщо вона займає лідируюче місце за одним рейтингом (за страховими зборами), то інакше може програвати (виплати). Тому інформацію слід враховувати щодо важливості своєї ситуації.
На негативний бік впливає і кількість судових розглядів, оскільки зі збільшенням їх зростає кількість невдоволення, поганих відгуків. Якщо компанія маловідома, але вже займає високі позиції, які говорять про погану роботу, її не потрібно розглядати як варіант для співпраці, ризикувати навіть якщо поліси вигідніші. У той самий час, якщо спостерігається тенденція розвитку, становлення СК, можна зробити ставку її у.
Різні експертні агенції встановлюють свої показники, що відбивають ступінь надійності, лояльності страхових компаній. В агентстві «Експерт РА» надаються такі рівні надійності:
Тобто підвищеною увагоюповинна мати та компанія, яка має рівень А++ і в Росії таких багато.
ТОП-10 страхових зі збору коштів в РФ говорить про продані договори страхування. На цифри зі зборів впливає як затребуваність страхових продуктів конкретної СК, а й наявність, кількість філій у містах країни, тривалість роботи, популярність. З цієї причини маловідомі компанії, що починають свою діяльність, у перших рядах даного списку перебувати не будуть.
Рівень виплат показує, чи не знаходиться компанія в зоні ризику банкрутства, чи не працює вона в збиток. Обчислюється такий показник аналогічно іншим за допомогою математичних розрахунків. Це ставлення сплаченого страхового обсягу до преміального обсягу. Цифри можуть виражатися у відсотках чи відповідно грошової одиниці країни.
Для відсотків ідеальним вважається перебування близько 55 %. Це означає, що робота компанії знаходиться в ідеальному стані, умови добре підібрані, все збалансовано. При фіксації відхилень може бути за окремими страховими продуктами. Далі наведемо рейтинг СК за рівнем здійснених виплат за півріччя минулого року.
Найсуттєвішим фактором довіри у клієнтів страхових компаній є саме їхня платоспроможність компанії, адже для цього і укладається договір. У рейтингах за цим фактором можуть бути лідерами та молоді компанії, які активно працюють над формуванням клієнтської бази, пропонуючи вигідні умови страхування та позитивне вирішення питань при настанні страхових випадків.
| Назва СК | Сума, млн. руб. |
| 82 000 | |
| ПАРІ | 71 500 |
| Сибірський Дім Страхування | 70 750 |
| Мегарус-Д | 70 633 |
| Баск | 67 570 |
| Спаські ворота | 67 450 |
| Адоніс | 66 249 |
| Медекспрес | 66 106 |
| Росдержстрах | 65 980 |
| Сургутнафтогаз | 65 713 |
| Назва СК | Сума, млн. руб. |
| Боровицьке страхове товариство | 81 580 |
| ПАРІ | 71 573 |
| Сибірський Дім Страхування | 70 649 |
| Мегарус-Д | 70 633 |
| Баск | 67 589 |
| Спаські ворота | 67 454 |
| Адоніс | 66 248 |
| Медекспрес | 66 106 |
| Росдержстрах | 65 981 |
| Сургутнафтогаз | 65 714 |
Чинники, які провокують відмову СК здійснити виплату по страховому випадку бувають різними. Насамперед – це недотримання застрахованих умов договору, адже є встановлені терміни, коли потрібно повідомити про те, що трапилося в компанію, написати заяву на відшкодування, подати документи, надати ТЗ для огляду, інше.
Є й обмеження, за якими страховик має право відмовити (їзда у стані алкогольного сп'яніння, за кермом була інша людина – не страхувальник). Може спричинити низький рівень платоспроможності підприємства, збитковість, у зв'язку з чим відмови заохочуються керівництвом. Про такі дії говорять відповідні рейтинги.
Клієнтський рейтинг заснований на основі кількості відгуків, їх змісту та ступеня участі представників компаній у вирішенні проблем користувачів. При самостійній оцінці ситуації слід мати на увазі, що на рівень довіри має впливати не лише обслуговування – «вершина айсберга», а також ситуації, коли клієнт порушив умови договору, що згодом призвело до відмови у виплаті. Експертна оцінка враховує думки всіх. У таблиці нижче представлені ТОП-10 компаній, значення яких межі 0 – 150 балів.
Слід розуміти, що рейтинг, що ґрунтується на думці інтернет-користувачів, має 2 сторони, оскільки в деяких випадках вони дійсні, висловлюють реальну думку водія-власника ОСАЦВ і зіткнувся з проблемою, але є й відгуки, написані на замовлення, навіть якщо створюють враження реального. З цієї причини доцільно оцінювати ситуацію з різних джерел, формуючи собі реальну картину того, що відбувається.
Пам'ятайте, що суб'єктивна оцінка може негативно спрацювати навіть для компанії з гарною репутацією. Якщо ж позитивних думок дуже багато – це є приводом насторожитися, що стосується і негативних думок на адресу компанії.
Фінансові показники страхових компаній з ОСАЦВ за 1 квартал 2018 року:
У визначенні найкращої страхової компанії, що виконує продаж та обслуговування клієнтів по ОСАЦВ, враховувалися фактори, що забезпечують:
| Назва СК | Середня виплата |
| Росдержстрах | 65 980 |
| Інгострах | 64 440 |
| Ренесанс Страхування | 63 412 |
| Макс | 62 133 |
| РЕСО-Гарантія | 59 351 |
| Ліберті Страхування | 59 242 |
| Енергогарант | 57 629 |
| INTOUCH | 57 565 |
| ТСК | 57 434 |
| Тінькофф Страхування | 56 905 |
На кожному сайті компанії, що надає оформлення поліса ОСАЦВ, у вільному доступі представлений калькулятор для розрахунку вартості страховки. Він простий у застосуванні та скористатися ним може кожен водій. Для цього необхідно в запропоновані поля ввести категорію транспортного засобу, об'єм двигуна, місце реєстрації, в якому машина поставлена на облік та безаварійний стаж водіння.
Результати сортуються від найменш вигідної ціни зі знижкою та вигідними пропозиціями на даний момент часу. Після деякого очікування користувач побачить вартість у кожному конкретному випадку. Якщо пропозиція зацікавила, потрібно натиснути «замовити», зв'язатися за потребою з представниками та перейти до оплати будь-яким зручним способом: банківською карткою або готівкою в офісі.
Яким рейтингам довіряти – визначати потрібно самому, але вірно те, що чим більше інформації, тим рішення буде правильнішим щодо підбору компанії та купівлі у нього полісу автоцивілки. Також не слід забувати про форс-мажору, який може статися з будь-якою людиною і навіть при обслуговуванні в компанії із найзавиднішою репутацією.
Рейтинг страхових компаній 2020 року заснований на експертних та користувальницьких оцінках, а також фінансових показниках їх роботи за минулі періоди. Він є найважливішим чинником при розумному виборі страховика. За рейтингом можна визначити надійність компанії та її націленість на інтереси клієнта.
Існує два основних типи рейтингів: експертний та користувальницький (його ще називають народним чи клієнтським). Експертний рейтинг формується співробітниками спеціалізованих агенцій з особливих критеріїв. Народний складається за відгуками споживачів.
Крім того, на основі відомостей, які страховики передають до Центрального Банку РФ, проводиться їх ранжування за тим чи іншим показником - сумою страхових премій, виплат, часткою відмов та іншим. Усе це важливо враховувати, підбираючи компанію страхування свого майна, здоров'я чи громадянської ответственности.
Основну роль при експертній оцінці страхової компанії відіграють такі фактори:
Користувацькі рейтинги формуються виходячи з оцінок клієнтів. Вони базуються на різних методиках та враховують бали, які відвідувачі надають компанії, кількість проблем, вирішених представниками СК після прочитання відгуку, кількість негативних коментарів та інші параметри.
Також очевидно, що жодна компанія не має лише позитивних відгуків. Але все ж таки незважаючи на неофіційність і суб'єктивність народних рейтингів, саме вони часто відіграють вирішальну роль при виборі компанії.
Аналіз народних рейтингів за 2019 рік дає змогу виділити кілька лідерів у сфері страхування. Вони входять у топ за відгуками користувачів порталів Банки.ру, Порівня.ру та Агентства страхових новин. Отже, ось найбільш орієнтовані на клієнта СК та коротка інформаціяза ними:
Крім того, існує ранжування компаній за показниками їхньої діяльності. Воно формується з урахуванням звітності, яку СК подають у Банк Росії - державний регулятор сфери страхування. Такі рейтинги складають у розрізі окремих показників, наприклад, частки ринку, кількості відмов у відшкодуванні збитків, коефіцієнта чи середнього розміру виплати.
Подібні відомості найчастіше вимагають аналізу. Наприклад, той факт, що страховик виплатив великий обсяг премій минулого року, може говорити не лише про його лояльність до клієнтів, а й про можливі фінансові проблеми у недалекому майбутньому.
У наступній таблиці наведено приклад статистичного рейтингу – це СК, які лідирують за розміром виплат за підсумками 9 місяців року. Також зазначено скільки разів кожен страховик відмовив своїм клієнтам у відшкодуванні.
| Назва компанії | Сума виплат за страховими випадками | Кількість відмов |
|---|---|---|
| «СОГАЗ» | 72 364 495,97021 | 7 987 |
| «РЕСО-Гарантія» | 32 771 131,96647 | 9 719 |
| «Росдержстрах» | 30 885 773,1856 | 31 962 |
| «Інгосстрах» | 28 975 143,53302 | 12 569 |
| «АльфаСтрахування» | 28 276 101,17975 | 9 363 |
| «ТСК» | 20 463 343,92849 | 9 026 |
| "Згода" | 12 411 832,02288 | 2 735 |
| 11 565 020,0018 | 5 566 | |
| «ВТБ Страхування» | 10 532 959,49486 | 19 089 |
| «МАКС» | 9 582 186,22398 | 3 198 |
Серед усіх видів страхування в Росії найбільш популярне ОСАЦВ, оскільки є обов'язковим, а також. Тому не дивно, що оцінки страховиків у цих напрямках украй затребувані користувачами.
Нижче наведено рейтинг найбільших страховиків з ОСАЦВ на кінець III кварталу 2019 року за даними Центрального Банку. У другій графі відображено, яку частку від суми отриманих премій СК виплатила своїм клієнтам у вигляді відшкодування страхових випадків.
| Місце за сумою отриманих премій |
Найменування | Обсяг виплат / обсяг премій, % |
|---|---|---|
| «РЕСО-Гарантія» | 54 | |
| 2 | «АльфаСтрахування» | 36 |
| 3 | «Інгосстрах» | 48 |
| 4 | «Росдержстрах» | 110 |
| 5 | «ТСК» | 72 |
| 6 | «СОГАЗ» | 66 |
| 7 | «МАКС» | 70 |
| 8 | «АСКО-СТРАХУВАННЯ» | 50 |
| 9 | «Група Ренесанс Страхування» | 64 |
| 10 | «Росенерго» | 62 |
| 11 | «НАСКО» | 38 |
| 12 | "Згода" | 88 |
| 13 | «Югорія» | 58 |
| 14 | «ЕНЕРГОГАРАНТ» | 55 |
| 15 | «Надія» | 81 |
Як видно з таблиці, деякі компанії виплати по ОСАЦВ наближаються і навіть перевищують суми отриманих премій. Загалом галузь обов'язкового страхування автоцивільної відповідальності є збитковою.
З добровільним автострахуванням, у тому числі КАСКО, все трохи інакше - і розподіл місць у рейтингу, і частка коштів, спрямована на виплати. Ось 15 найбільших страховиків у цьому напрямі:
| Місце за сумою отриманих премій |
Найменування | Обсяг виплат / обсяг премій, % |
|---|---|---|
| «Інгосстрах» | 47 | |
| 2 | «РЕСО-Гарантія» | 44 |
| 3 | «ТСК» | 46 |
| 4 | «АльфаСтрахування» | 53 |
| 5 | «Росдержстрах» | 75 |
| 6 | "Згода" | 63 |
| 7 | «СОГАЗ» | 27 |
| 8 | «Група Ренесанс Страхування» | 58 |
| 9 | «ЕРГО» | 56 |
| 10 | «ЕНЕРГОГАРАНТ» | 50 |
| 11 | «Югорія» | 46 |
| 12 | «МАКС» | 44 |
| 13 | «Зетта Страхування» | 46 |
| 14 | «Тінькофф Страхування» | 39 |
| 15 | «Ліберті Страхування» | 59 |
Міста федерального значення відрізняються більшим числоммешканців та транспортних засобів, а також підвищеною аварійністю. Там доводиться понад половину всього ринку автострахування Росії у грошах. Так виглядає ТОП-10 найбільших за обсягом залучених коштів автостраховиків Москви на початок 2020 року:
А ось найбільші автостраховики у Санкт-Петербурзі:
На ринку страхування життя працюють близько 30 компаній. Але його левову частку поділили кілька найбільших. За підсумками ІІІ кварталу 2018 року місця розподілилися так:
За сумою виплат за той же період ситуація топ виглядає так:
До вибору страхової компанії необхідно підходити обдумано шляхом комплексного вивчення її діяльності. Неприпустимо вибирати страховика за окремо взятим параметром, наприклад, лише за великою кількістю позитивних відгуків або фінансовим показником.
У Росії сьогодні діє близько 200 страхових компаній, і вибрати відповідну непросто. Орієнтуватися лише на низькі тарифи та привабливі маркетингові акції недалекоглядно. При вирішенні цього питання слід вивчити діяльність розглянутих організацій, користуючись різними рейтингами. Не варто також ігнорувати інформацію на тематичних форумах, відгуки друзів та знайомих.
Вконтакте
При складанні рейтингів страхових компаній оцінюються фінансові показники страховиків та результати народного голосування. Також у розрахунок береться частота судових позовів за участю страхових компаній та лояльність правил КАСКО.
Експертний рейтинг страхових компаній (або рейтинг надійності страхових компаній) складається на основі даних авторитетного рейтингового агентства Експерт РА. Під час визначення рейтингу оцінюються фінансові показники страховиків. Відповідно до класифікації «Експерт РА», використовуються такі оцінки:
Висока оцінка (ruА або вище) – це визнання надійності компанії з боку експертної спільноти. Описаний розклад відображає ситуацію на 19.03.2020.
Страхувальники оцінюють різноманітні не очевидні показники роботи страхових компаній. Серед них, наприклад, якість послуг, доброзичливість персоналу, швидкість обслуговування, швидкість оформлення необхідних документіві так далі. При цьому регіональна компанія може отримати високу оцінку, а велика страхова організація з розгалуженою мережею філій, навпаки, «піти в мінус».
Народний рейтинг страхових компаній має низку особливостей. Так, страхувальники набагато частіше діляться невдалим досвідом, і негативних відгуків більше, ніж нейтральних чи позитивних. Крім того, відгуки далеко не завжди є об'єктивними. Іноді повідомлення із надто емоційним відтінком залишають страхувальники, які самі порушили умови договору, та не отримали компенсації внаслідок власних дій.
Кожен може вплинути формування народного рейтингу – цього достатньо залишити відгук про роботу страхової компанії .
Фінансовий рейтинг порівнює страховиків на підставі статистичних показників. В основі фінансового рейтингу лежить офіційна звітність страховиків, яка щокварталу публікується Центробанком Росії. У розрахунок приймаються продажі страхових послуг юридичним та фізичним особам.
Ключовий оцінюваний показник – рівень виплат. Рівень виплат показує відсоток зборів, який страхова компанія виплатила за рік як страхове відшкодування. Оптимальний рівень виплат російському ринку становить приблизно 55-65%.
Якщо відсоток дуже великий (скажімо, 75% і від) – страхова компанія неадекватно оцінює ризики чи значно скорочує обсяги продажів. Обидві ситуації говорять про потенційні фінансові проблеми страховика.
Якщо відсоток занадто маленький (скажімо, 40% і менше) – страховик, ймовірно, економить на виплатах. Компанія занижує суми страхових відшкодувань або часто відмовляє у виплаті страхових випадків. Непрямо підтвердженням такої гіпотези є судовий рейтинг страхових компаній. Якщо компанія «економить» на виплатах, майже, напевно, у неї також великий відсоток судових розглядів стосовно заявлених збитків.
Судовий рейтинг оцінює, скільки судових позовів за участю страхової компанії припадає на один заявлений страховий випадок. Не завжди страховики судяться зі страхувальниками. Деколи опонентами у суді виступають дві страхові компанії. Також фінансисти судяться з іншими суб'єктами права у нестрахових справах, наприклад, з орендодавцями чи державними органами.
Однак практика показує, що левова частка судових розглядів припадає саме на позови зі страхувальниками. Ось чому судовий рейтинг страховиків дозволяє досить точно оцінити ймовірність судового позову при заяві страхового випадку.
Рейтинг лояльності КАСКО допомагає зрозуміти наскільки правила добровільного автострахування компанії враховують інтереси автовласника. Чим вища лояльність правил, тим менша ймовірність виникнення спірних ситуацій при врегулюванні збитку.
На ринку фінансових послуг страхові компанії займають лідируючі позиції. Однак це не означає, що всі ці фірми є надійними і стабільними. Іноді в ситуаціях, коли необхідно зробити велику виплату, страховики починають поводитися непередбачуваним чином, і клієнту доводиться проходити через тривалі судові позови.
Щоб звести подібні ризики до мінімуму перед тим, як укладати договір КАСКО, варто уважно вивчити рейтинг благонадійності страхових компаній.
При складанні будь-якого з виплат по КАСКО, незалежно від того, буде він народним або проводиться ліцензованими агентствами, враховується те, наскільки страховик фінансово стійкий. При цьому необхідно звертати увагу на такі нюанси:
Для того, щоб було зручніше формувати позиції СК, передбачена умовна система визначення благонадійності фірм. Найвищий показник відзначається латинською літерою A. Фірми, що викликають найменшу довіру, мають оцінку D.
Крім цього, після буквеного позначення часто ставиться знак "+", який свідчить про те, що дана СК має великі переваги.
Статутний капітал компанії на сьогоднішній день становить 74900000000 рублів. При цьому СК отримала досить високу позначку благонадійності А++. Якщо говорити про рівень виплат КАСКО, то він становить 74,5%. Відмови при настанні страхового випадку отримують лише 1,8% клієнтів.
Дана фірма вважається однією з найкращих по виплатах по КАСКО на сьогоднішній день. "Інгосстрах" з'явилася ще далекого 1947 року і за цей час стала найпопулярнішою в Росії.
Якщо говорити про особливості страхування даної фірми, то зараз у ній можна оформити КАСКО за програмою "Преміум", яка включає досить вигідні умови для клієнтів. Наприклад, можливість відшкодування витрат на евакуацію авто з аварії. Крім того, клієнту не обов'язково відвідувати офіс для того, щоб зафіксувати страховий випадок. Усі процедури можна зробити у віддаленому режимі.
Якщо премія з полісу КАСКО перевищує 80 тис. рублів, клієнт може отримати статус VIP. Це означає, що власник страховки зможе скористатися послугами аварійного комісара та отримуватиме направлення на грошові виплати або ремонт авто безпосередньо на місці аварії.
Ця організація посідає друге місце у рейтингу страхових компаній з виплат КАСКО на ринку страхових послуг. Її статутний капітал сьогодні становить майже 123 млрд. рублів. Рейтинг цієї КС А++. При цьому клієнти "Росдержстрах" отримують відмови від виплати вкрай рідко (не більше 1% усіх, хто звертається).
Ця компанія була організована ще 1991 року, став правонаступником Держстраху РРФСР.
Якщо говорити про переваги КАСКО у цій СК, то варто виділити:
Окрім цього, після звернення за виплатою, СК не вимагає надання документів із ДАІ чи інших компетентних органів.
VIP обслуговування можна отримати за умови страхової премії, розмір якої становить понад 75 тис. рублів.
Якщо орієнтуватися на топ найкращих за рейтингом виплат КАСКО, то на третьому місці знаходиться саме ця організація. Сьогодні її статутний капітал дорівнює 58 млрд. рублів. Оцінка надійності стабільно тримається на позначці А++. Однак при цьому відмови отримує 2,7% тих, хто звернувся за виплатами зі страхових випадків.
Компанія з'явилася 1991 року і сьогодні пропонує клієнтам стандартний пакет послуг.
Ця компанія займає 4 позицію в рейтингу страхових компаній з виплат КАСКО. Її статутний капітал на сьогоднішній день становить 52,8 млрд. рублів. Оцінюючи надійності А++ дана СК відмовляє у виплати 2,6% страхових випадків. "Альфастрахування" було засновано в 2001 році.
Якщо говорити про послуги КАСКО, то на сьогоднішній день організація пропонує 3 види страхування:
На п'ятому місці в рейтингу страхових компаній з виплат КАСКО знаходиться СК, заснована в 1992 році. Статутний капітал цієї фірми становить трохи більше 38 млрд рублів. Оцінка надійності у "ТСК" така сама, як і в інших лідерів рейтингу. Якщо говорити про відмови від виплат, то їх отримує не більше 2,1% тих, хто звернувся. Це досить низький показник.
Якщо говорити про стандартний пакет КАСКО цієї компанії, то, крім цілодобового обслуговування клієнтів, усі власники полісів можуть скористатися безкоштовними послугами евакуатора незалежно від територіального місця перебування людини.
Довідки від ДАІ не потрібні у тому випадку, якщо збитки не перевищили 5% від обумовленої страхової суми. Також існує можливість безкоштовного збору документів у ДІБДР, якщо премія з полісу становить понад 25 тис. рублів.
Хорошими показниками благонадійності відрізняються компанії "Согаз", "Злагода", "Альянс" та "ВТБ". Усі вони отримали оцінку А++ за надійністю. При цьому фірми відрізняються значними статутними капіталами та вигідними умовами для клієнтів.
Однак варто враховувати, що якщо тієї чи іншої фірми немає в рейтингу страхових компаній із виплат по КАСКО на ринку вони все одно можуть успішно існувати та здійснювати свою діяльність у рамках закону. Тому при виборі страховика варто самостійно вивчити відгуки про нього та уточнити рівень його надійності.
За інформацією Центробанку, минулого року 2.3 млн осіб зверталися за відшкодуванням по каско-полісах. Проте 4.05% страхувальників отримали відмову у виплаті страховки.
Страховка автомобіля в Росії найчастіше нагадує покупку кота в мішку. На жаль, на підставі наявних даних досить складно визначити, чи потрапить автолюбитель до числа «відмовників» чи ні. Таке становище вигідно для страховиків: за відсутності виразних орієнтирів для покупців їм не доводиться конкурувати один з одним та підвищувати рівень сервісу. Адже все одно куплять.
Представляємо рейтинг страхових компаній каско 2016року. Список складений на основі інформації РБК та Центробанку про врегульовані випадки та відмови у відшкодуванні за минулий рік, а також середній рівень страхових виплат.
Працює на російському ринку з 1993 року та до 2015 року називалася ТОВ СК «Цюріх». За каско вона відмовляє у 3.6% випадках. Натомість середня сума виплат (67909 рублів) на 3.5 тисячі рублів більше, ніж середньоринкова (64.4 тисячі рублів).
Одна із системоутворюючих страхових компаній Росії. Її відсоток відмови становить 3.4%, зате середня сума виплат - 70 943 рублів - на 3 тисячі рублів вище, ніж у номера 10 із рейтингу страховиків каско.
Один із «мастодонтів» вітчизняного страхового бізнесу. Є правонаступником радянського Головного управління іноземного страхування, що виникло 1947 року. Зараз «Інгосстрах» входить до десятки страховиків РФ, що говорить про надійність компанії. Що ж до відмов за полісами каско, їх відсоток становить 3.2%, а середня сума виплати — 49 841 рублів, це нижче середньоринкової на 14.6 тисяч рублів.
Страхове акціонерне товариство «Військово-страхова компанія», яке має виключно високий рейтинг надійності («А++») від «Експерт РА», відмовляє автоаматорам, які звернулися з полісом каско в 3% випадків. Але якщо виплачує страховку, то, у середньому, 69 506 рублів, на 5.1 тисячу рублів більше, ніж у середньому страховому ринку.
Працює на російському ринку страховиків з 1997 року та з 2014 року має прогноз «стабільний» за найвищим рейтингом надійності «А++». Низький рівень відмов 2.8% і досить щедра виплата (77 410 тисяч рублів у середньому) дозволили цій компанії увійти до топ-10 російських страховиків із найбільш привабливими умовами щодо каско.
За каско відсоток відмови у "МАКС" становить 2.7%. Та й середня сума виплат залишає бажати кращого - 55699 рублів, що менше середньої по ринку ціни майже на 9 тисяч рублів.
ЖАСО досить жорстко оцінює виплати, судячи з відсотка відмови – він становить 2.7%, і тому компанія отримує лише четверте місце у рейтингу. Середній розмірвиплати за каско 64 499 рубля, що майже одно середньоринкової.
"Югорія" - збалансований варіант для автолюбителів, які воліють оформляти і каско, і ОСАЦВ в одному місці. Вона входить до топ-2 найпривабливіших компаній з ОСАЦВ, а в рейтингу з каско посідає третє місце (2.6% відмов). Виплата більша за середньоринкові показники на 4.3 тисячі рублів і становить 68 734 рублів.
Одна з тих компаній, де каско краще за ОСАЦВ. Якщо по каско у "РЕСО-Гарантії" відсоток відмов приносить компанії почесне друге місце в рейтингу (2.4%), то ОСАЦВ у цієї фірми краще не оформляти - відсоток відмови цілих 4.8%. Середня сума виплат становить 55 222 рублів і загалом на 9 180 рублів менше від середньоринкової ціни.
Компанія «Росдержстрах» очолює рейтинг страхових компаній 2016 року з каско у Москві, Санкт-Петербурзі та всієї Росії завдяки найнижчому відсотку відмов - всього 2.2%. Та й середня виплата вища за середньоринкову на 2 тисячі рублів і становить 66 398 рублів.
| Компанія | Внески з каско, млрд руб. | Середня виплата за каско, руб. | Кількість відмов у виплатах, % | Підсумковий бал* |
|---|---|---|---|---|
| «Югорія» | 2,2 | 68 734 | 2,6 | 30,8 |
| ЖАСО | 0,7 | 64 499 | 2,7 | 30,1 |
| Група «Ренесанс Страхування» | 9,2 | 77 410 | 2,8 | 29,7 |
| ТСК | 13,1 | 69 506 | 3 | 29,5 |
| «Росдержстрах» | 25,1 | 66 398 | 2,2 | 29,4 |
| «АльфаСтрахування» | 12,6 | 70 943 | 3,4 | 29,4 |
| «Уралсіб» | 3,5 | 67 622 | 4,2 | 29,1 |
| «Зетта Страхування» | 2,1 | 67 909 | 3,6 | 26,5 |
| МАКС | 2,1 | 55 699 | 2,7 | 25,9 |
| «Енергогарант» | 2,8 | 72 010 | 8,5 | 25,2 |
| СОГАЗ | 6,8 | 76 465 | 4,7 | 23,8 |
| ЕРГО | 4 | 85 328 | 5,7 | 23,6 |
| «РЕСО-Гарантія» | 29,9 | 55 222 | 2,4 | 23,5 |
| «Інгосстрах» | 28,1 | 49 841 | 3,2 | 22,5 |
| "Згода" | 14,8 | 67 159 | 6,1 | 22,5 |
| «ВТБ Страхування» | 0,8 | 88 760 | 11,4 | 21,8 |
| "Альянс" | 0,4 | 74 761 | 8,7 | 21,4 |
| Страхова група МСК | 4 | 65 826 | 7,5 | 19,6 |
| "Транснафта" | 1,3 | 51 401 | 6,1 | 16,6 |
| «Капітал Страхування» | 0,4 | 66 249 | 9,5 | 14,8 |
* - Враховуючи дані ОСАЦВ.
